При заключении договора купли-продажи у автовладельца часто имеется незаконченный срок действия страхового полиса ОСАГО. И возникает резонное желание вернуть те деньги, которые были вложены, но не использованы. Далее мы подробно рассмотрим процедуру возмещения денег за досрочное расторжение договора со страховой компанией по ОСАГО.
Когда возможен возврат ОСАГО при продаже автомобиля?
Хорошо это или плохо, однако на сегодняшний день ОСАГО – это тип страховки, правила получения которой жестко регламентируются законодательством. Поэтому ответы на все вопросы следует искать именно в нормативно-правовых актах.
Возможность расторжения договора ОСАГО есть, и она прописана в специальном законе об обязательном страховании транспортных средств. Согласно этому закону, деньги будут возвращены в той сумме, которую составляет еще не выплаченные взносы. Другими словами, сколько до конца страховки останется, столько денег вам в итоге вернут.
В законодательстве есть очень важная фраза: «прекращение договора в случае, предусмотренном правилами обязательного страхования». Возвращение взноса возможно не всегда. Для этого вы должны будете доказать, что у вас есть веские причины на совершение такого действия. Возвращение денег за полис ОСАГО без весомого доказательства вряд ли возможно.
Перечень ситуаций, когда возвращение выплат оправдано, зафиксирован в правилах обязательного страхования. Там же рассмотрены случаи, при которых деньги не должны компенсироваться.
Выплаты по ОСАГО могут быть возвращены, если:
- человек, на которого оформлялся полис, умер;
- умер собственник авто (в таких случаях автомобиль может перейти по наследству другим членам семьи, и уже они будут оформлять новую страховку и регистрировать машину на свое имя);
- прекращение существования либо утрата лицензии страховой компании, оформившей полис ОСАГО;
- кража автомобиля, либо он сгорел;
- переоформление на другое имя.
Одним из частных случаев в этой ситуации является смена владельца автомобиля. Это может быть как заключение договора дарения, так и продажа.
Переоформление машины является достаточно уважительной причиной для того, чтобы принудить страховую фирму вернуть оставшуюся стоимость ОСАГО.
Расчет суммы возврата страховки ОСАГО при реализации авто
Порядок расчёта возвращаемой суммы полиса ОСАГО также прописан в законе об обязательном страховании транспортных средств. Итоговое количество денег будет зависеть от количества дней, оставшихся до истечения срока действия страховки. При этом вернуть полную стоимость страховки за эти дни вряд ли получится.
Сумма возврата стоимости ОСАГО при продаже автомобиля рассчитывается с помощью специальной системы тарифов, а нормы возврата описаны в справочниках, регулирующих эту часть деятельности. Так, согласно требованиям к страховым тарифам, вам могут вернуть только 77% от суммы, оставшейся до истечения срока страховки. Остальные проценты для возврата не предназначены и направляются на другие нужды. 3% идут в Российский Союз Автостраховщиков, остальные 20% — оплата затрат ведения дела (подготовка документация, зарплата работникам и так далее).
Некоторые водители не согласны с тем, что страховая имеет право удерживать 23%, и обращаются с исковым заявлением в суд с намерением вернуть полную стоимость оставшихся дней. Нередки случаи, когда они выигрывают дело. В законе нигде не прописана необходимость удерживания 23%, поэтому очень часто с помощью суда можно вернуть полную стоимость страховки ОСАГО при продаже автомобиля.
С подсчетом количества дней, за которые будет производиться выплата страховки, также есть свои нюансы. Для начала нужно правильно определить дату, которая будет официально считаться днем расторжения договора. Для разных случаев она будет разной.
Например, при смерти владельца деньги будут начисляться со дня смерти. При прекращении существования страховой фирмы – со дня официальной ликвидации. Другими словами, это факторы, не зависящие от человека, который собирается получить возмещение.
С продажей машины ситуация совсем другая. Перерасчет происходит с того дня, как страхователь подал заявление на расторжение договора. Поэтому чем быстрее вы будете действовать, тем больше денег удастся вернуть. Поскольку заявление можно подавать только после того, как подписан договор купли-продажи, то к страховщикам необходимо обращаться в тот же день. Тогда сумма возврата стоимость по ОСАГО будет максимальной.
Для того что бы посчитать количество дней, за которые будет производиться расчет по остаточной стоимости страхового полиса, вы считаете количество календарных дней между датой подачи заявление и датой прекращения действия полиса ОСАГО. Это количество делите на сумму календарных дней в году.
Допустим, после продажи автомобиля у вас осталось еще 57 дней использования страхового полиса ОСАГО. Тогда сумма выплаты будет составлять:
(57/365)*100%=15%
Однако не забывайте, что вы не сможете получить даже эти 15%. От этой суммы необходимо рассчитать 77%, и именно такое итоговое количество денег вы получите. При дополнительных расчетах получится:
15%*77%=11%
То есть, в конечном счете, вы сможете вернуть только 11% от всей стоимости полиса ОСАГО.
При этом не забывайте, что срок действия страхового полиса может быть не 365 дней. В таком случае формула для расчета немного изменится. Допустим, у вас осталось 57 неиспользованных дней от 6 месяцев действия полиса. Тогда можно будет вернуть:
(57/182)*100%=31%
А с учетом тех процентов, которые в любом случае останутся у фирмы, вы получите:
31%*77%=24%
Перед тем, как обращаться к страховщикам для возврата стоимости ОСАГО при продаже автомобиля, лучше самостоятельно рассчитать сумму, которую предполагаете получить. Если по итогу вам вернут меньше, есть повод обратиться в суд и взыскать недостающую сумму. Конечно, при маленькой недостаче поднимать шум нет смысла, однако если сумма оказалась внушительной, то есть резон обратиться в специальные органы.
Документы для возврата страховки ОСАГО при продаже автомобиля
Чтобы успешно расторгнуть договор ОСАГО и получить компенсацию при продаже автомобиля за неиспользованные дни полиса, необходимо предоставить фирме некоторые документы:
- копия страниц паспорта;
- полис и квитанция с подтверждением того, что полис был оплачен.
Далее необходимо доказать, что вы расторгаете договор ОСАГО по уважительной причине и имеет право на получение денег. В нашем случае этим документом будет копия договора купли-продажи. Для подстраховки можно принести и оригинал.
Если вы не можете самостоятельно явиться на подачу заявления, можно послать кого-нибудь от своего имени. В таком случае к вышеуказанным документам добавляется еще нотариально заверенная доверенность.
Уже на месте вы пишите заявление, образец которого есть в каждой фирме, после чего сотрудник принимает документы и отправляет дело на рассмотрение. В течение установленного законам срока вам должны вернуть деньги.
Заявление для компенсации страховки
Как правило, каждая страховая фирма имеет свой бланк заявления на расторжение договора и возврат денег за неиспользованное время страховки ОСАГО. Однако строгих правил для написания подобного заявления нет, оно может быть оформлено в свободной форме.
Тем не менее, есть перечень информации, которую обязательно нужно указать в своем заявлении на возврат стоимости ОСАГО при продаже автомобиля:
- ФИО;
- название страховой компании, с которой взаимодействуете;
- номер и дата заключения договора ОСАГО, который собираетесь расторгать;
- причины, по которым пишется заявление (в нашем случае – необходимость расторжения договора)
- мотивы расторжения полиса ОСАГО (передача автомобиля в собственность другому лицу)
- также укажите необходимость получения денежной компенсации за количество неиспользованных дней страховки;
- можно указать банковские реквизиты, на которые будут перечислены деньги после успешного рассмотрения дела.
Проследите, чтобы внизу заявления было подтверждение от сотрудника страховой службы о том, что заявление было принято в компанию. Если в будущем у вас возникнут проблемы с фирмой, это сыграет вам на руку в суде.
Можно перестраховаться и попросить регистрационный номер заявления. Это следует сделать, если у вас уже имеются некоторые подозрения насчет страховой компании. В таком случае вы сможете доказать, что заявление подавалось в определенный день.
Заявление на возврат стоимости ОСАГО при продаже автомобиля можно писать вручную, либо распечатать готовый бланк и заполнить недостающую информацию. Примеры заявлений лучше смотреть на сайте той страховой компании, с которой вы заключали договор.
Пошаговая инструкция по возврату стоимости ОСАГО
Прежде, чем отправляться в страховую компанию с кипой документов, убедитесь, что все формальности с договором купли-продажи улажены. До момента передачи автомобиля в собственность другому лицу у вас нет достаточных оснований для получения возмещения стоимости ОСАГО.
Расторгнуть договор со страховой компании вы можете в любое время. Для этого не нужно даже объяснять причины своего решения. Мотивы в виде переоформления авто нужны именно для того, чтобы в будущем получить денежную компенсацию.
Далее необходимо собрать все документы из списка выше. Большинство из них уже должно быть у вас на руках, поэтому много времени на сбор бумаг вы потратить не должны.
Следующий шаг – написание заявления на возврат стоимости ОСАГО при продаже автомобиля. Это можно сделать как в страховой компании, так и заранее.
После того, как все документы собраны, вы направляетесь в страховую фирму. Там вы излагаете сотруднику суть вашего посещения, отдаете ему документы. Он все перепроверяет, говорит, что нужно донести в случае необходимости. Работник примет у вас заявление, зарегистрирует его (регистрационный номер вы можете переписать), после чего направит заявление на рассмотрение.
Через некоторое время вам должен прийти ответ в виде переведенных денег либо письменного отказа в выплате компенсации полиса ОСАГО. Если деньги переведены, то на этом процедура заканчивается. Если страховщик отказался выплачивать компенсацию стоимости страховки при реализации авто, то вы имеете право податься иск в суд. Как правило, при наличии достаточной доказательной базы дело решается в пользу страхователя.
Сроки возвращения стоимости ОСАГО
Знать законные сроки возврата стоимости ОСАГО при продаже автомобиля очень важно, так как при их нарушении вы имеете право потребовать у фирмы дополнительную компенсацию за время ожидания.
Деньги возвращаются не с момента заключения договора на продажу машины, а с момента подачи заявления на страховую компанию. Поэтому постарайтесь сделать это как можно быстрее. Кроме того, проследите, какую дату регистрации поставит сотрудник при принятии вашего заявления.
Страховая компания обязана вернуть деньги по ОСАГО в течение двух недель после подачи заявления. Делают это, как правило, через банковский счет, который вы указываете при покупке полиса либо подаче заявления.
Некоторые компании возвращают сумму сразу же после обращения страхователя. В этом случае деньги могут быть выданы не через банк, а наличными в кассе.
Если в течение 14 дней фирма никак не реагирует на заявление, вы имеете право написать претензию на имя руководителя компании. Когда и это не помогает вернуть стоимость ОСАГО после продажи автомобиля, то нужно обращаться в суд. Предварительная отправка письменной претензии является обязательной для обращения в судебный орган.
Что делать в случае отказа?
Основные мотивы для отказа возврата стоимости страховки ОСАГО при продаже автомобиля:
- недостаточно веские причины для возврата;
- поздние сроки обращения к страховщикам.
Во-первых, страховая компания может счесть причины расторжения договора ОСАГО неподходящими под случаи получения компенсации. С продажей машины это провернуть сложно, однако все упирается в формальности с документами. Тем не менее, споры по этим вопросам чаще всего возникают в случае ликвидации страховых фирм.
Во-вторых, компания может отказаться вернуть деньги, объясняя это поздним сроком подачи заявления. Другими словами, если вы пришли к страховщику спустя несколько месяцев после заключения договора купли-продажи, то он может отказать в возврате. Поэтому чем раньше вы подадите заявление, тем больше шансов избежать проблем.
Особенности возврата денег за ОСАГО при продаже авто
Возмещение стоимости страховки ОСАГО при продаже автомобиля имеет свои особенности. Прежде всего, это может быть нецелесообразно со стороны автовладельца. Если в дальнейшем вам в любом случае придется оформлять новую страховку, то имеет смысл просто дождаться окончания действия старой. Особенно, если итоговая выплата окажется не такой большой.
Иногда страховые компании предоставляют своим клиентам специальные бонусы за безаварийную езду. Они дают право на приобретение следующего полиса ОСАГО со скидкой. Однако это действует только в том случае, если действие договора о покупке полиса продлилось больше года. Если же расторгаете договор досрочно, то можете лишиться скидки.
В любом случае о наличии таких поощрений стоит заранее узнать у сотрудника страховой фирмы. Не лишним будет посчитать, что является более выгодным вариантом: получение возмещения либо покупка полиса со скидкой.
Зачастую получение возмещения за досрочное расторжение ОСАГО со страховой не вызывает проблем. Особенно, если это делается по причине продажи автомобиля. В любом случае всегда помните, что вы имеете право вернуть свои деньги вне зависимости от желаний страховщиков.